谢邀～看到题目首先有些庆幸自己身在大型外资企业，一切都能正常运转。在家办公即使在没有疫情的平时，其实也已经是我们很习惯的工作方式。唯一的不同可能就是会接到总部的连环夺命短信/email/电话问询员工身体状况…
这个时候反观身边的创业者、旅游餐饮娱乐业的员工、自由职业者，要深深感慨一句辛苦，希望你们都能度过难关，加油挺住！
身边有个关系很近的朋友，一月初刚刚开业了新的线下娱乐馆，几百万的装修砸进去，还没开始宣传就已经停业。每天睁眼就是欠下的租金（朝阳大悦城的地段，租金很高），闭眼就是员工薪酬。这样的痛楚，想想都觉得心酸。而和他相似处境的创业者一定还有许多，希望你们的寒冬尽快过去。那之后希望我们能以己所能，为身边这样的朋友尽些绵薄之力。

回到这个问题本身。
看看招行刚发来的信用卡账单和花呗蠢蠢欲动的二月账单，再加上基金账户里前几天狂跌的亏损值，羞愧地低下了头。但是， 我并不觉得存款是衡量“支撑多久”的决定性因素，而更多的是在影响“生活质量”。毕竟一个月花五六位数是种活法，花几百块也有几百块的活法。
作为普通工薪大众的一员，就只从公司员工的角度来回答吧，除了房贷无债一身轻。

1. 生活质量？量力而行。

（图片来自2019淘宝造物节，也不知道是谁献的计，净说大实话）

有种说法叫“开源节流”，挣多花多，没有了收入自然要节流。
如果按2019年的生活标准不变，目前的个人存款应该可以支撑3-4年左右质量不变的生活。
而如果降低生活标准，不出大意外一直到老也不是没可能——不过我还有房贷，即使存款有利息，熬到老还是费点劲儿的（还是不要说大话了）…
虽然也明白“由俭入奢易，由奢入俭难”的道理，但本就不是豪门子弟，也不必自作矫情。小时候家里最清贫的时候，三个人挤在一间十几平米的小平房里，生活起居都在里面，如厕要跑到屋外的公共卫生间。我在靠门的地方练琴，母亲就在里间呛着油烟做饭，晚上睡下时，满屋都还有油烟的味道。那样的日子可能很多人都无法想象，但就是我童年的一部分。
后来日子慢慢变好了，和做梦一样，我也不知道怎么就从那时候的小丫头，摇身一变成了陌生人眼里的“富家女”（当然这个身份我不太认同）。
所以如果真有“只靠存款生活”的这一天，下调生活标准来节流，也是必然要经历的调整。

• 我有至少两年都不用穿重的衣服和蜈蚣精一样多的鞋子，不需要买新衣新鞋新包也能过，可以省很多很多钱。
• 旅行的路费是减不了了，但酒店和出行频次还有很大的下调空间，可以省很多很多钱。
• 护肤品用不着都是贵妇品牌，换一换省了钱还能解决我肌肤“营养过剩”的问题，可以省很多钱。
• 房贷省不了，只能面对~ToT~
• 其它方面的开销相对较小，平时也不太浪费，少下馆子少花一些也不会多难过，又可以省不少钱～

量力而行，有多大能力做多少事，有多大资本花多少钱（当然还要存钱！），自己心里要有谱。

2. 平时拒绝月光族

说过了最极端的情况，也免不了说说平时存钱，不然连“存款”都没有，再怎样节流都无济于事。
这几年有个未解之谜，一直都觉得自己过着入不敷出的日子，但存款却稳健增长…想了想除了从父母那里啃的老（真是太不应该了…），理财、基金和股票的收益也是一种生存来源。 钱生钱，利滚利，千万不能忽视。

• 股票：在09年血亏之后再没有自己炒过，没那个精力和本事。所以我的股票都是公司赋予的员工股，只是因为看重长期估值，耐得住性子一直没有出售过，而这些股票也从给付时的$300/股变成了如今的$2000/股（当然不能直接看数值增长…兑现也是分几年兑的- -|）。不过我也没有多少股，市值猛涨之后也越给越少了……
• 理财、基金和流动现金：按照自己满意的收益和风险比做了配置，大约55%资金进入相对稳定但收益较低的长期理财，30%-35%配置了高风险高回报的混合基或中等风险的债基，剩下的钱留存了可随时变现的T+1/0、美元、短期理财和现金，用于还信用卡和不时之需。因为自己没有足够的精力和专业知识，所以基金配置有一部分定投，还有一些是听从基金经理建议来操作，虽然收益和配置一定比不上理财大神，但应该也算普通人资产管理不错的方式了（吧）。
• 善用信用卡分期。当然不是鼓励大家过度消费，但遇到合适利率的分期也可以加以利用。相信大家都接到过信用卡中心打来的分期邀请电话，提供各种手续费减免的分期活动，我参加过几次，虽然每次对额度占用都苦不堪言，但都是以分期年化低于投资年化参与的。2019年最低曾以3.96%年化利率做过分期。当月不必还款的钱将变成投资资产。
• 作为证明，截了个本月账单的图，最下面六笔都是19年做的分期。其中标了009-012的四笔是第一笔9万分期的本金和利息，算起来年化6.3%（期初好像还返过一点钱，实际应该更低一点，记不太清了）；另两笔标了004-012的是第二次6.5万分期，虽然当前利息/本金比值是7.9%，但期初一次性退还了手续费的一半，所以实际利率是3.96%。这两笔被分期的本金都投进了更高利率的理财或基金。

鼓励信用卡分期应该不太常见…但这的确也是理财和提升信用额度的一种方式。对于这项只建议大家量力而行，不要形成依赖导致过度消费。总之我的分期原则是：

• 1⃣️分期年化低于投资年化
• 2⃣️手里的非固定资产足够清偿本息
• 3⃣️分期不会对正常消费产生过大影响（我还是时不时会被额度占用 & 未还账单爆卡…那感觉很不舒服）

「说句题外的，如果你以境外额度（比普通临额高）的账单做分期而导致额度占用和信用卡爆卡，有正当支付需求时，可以电话申请一个更高的临时额度…别问我是怎么知道的。」

平时我有敛财和不乱花钱的习惯，我先生管我叫“c小抠儿”（抠门指数可见一斑）。所以存款每上一个台阶都会尽一切努力保证它不掉下来（投入长期理财和定投真的是很好的方式，算是守财被动技能了），久而久之竟然还有了自己的小金库。虽然我应该算是个高消费族，但有了这些被动守财技能，时间久了积蓄还是可观的。平时拒绝做个月光族，很重要哦。

3. 其它收入来源

如果真的长期不工作，我一定不会坐吃山空，会尽快想个方法找到其它收入来源。
kol也好，代购也罢，前期可能是净投入，但一切的选择都是为了更好地生活下去。
说不定，还能比我的主业收入更可观呢：）

4. 如果还是不行…

换个低消费国从头奋起，消费难题迎刃而解。
比如马达加斯加，100美元可以买到超出想象很多很多很多的东西…而且还有国内享受不到的碧海蓝天，珍奇物种，没有工业污染的空气。
记得之前和同行人有过这样的感叹：“有些人一辈子没有走出过大山；而有些人奋斗一生，就是为了赚到足够的钱住进这座大山里。”
究竟怎样选择，都是自己的生活态度。
遁走。

最后还是相信所有的痛苦都是暂时的，蛰伏之后必有后报。
希望大家都可以安然度过这段时间：）

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如果一直不上班，你的存款能支撑多久？
2020开年这场突如其来的瘟疫席卷全国，波及全球多个国家，打乱了所有人的节奏和计划，太让人始料未及。大家都在史上最严防控措施下苦苦煎熬。

（一）当前局势
根据最新数据，疑似病例和确诊病例双双破2W，疫情仍在蔓延，拐点还没来临，专家分析即使最好的结果也至少需要2-3个月才能控制。那么，接下来我们很有可能面临一场持久战。毛就曾告诉我们：“放弃幻想，准备战斗”，而且是持久战。我们要做好3-6个月甚至更久的作战准备。

（二）存款能支撑多久？
一旦陷入持久战，不开工就没有收入，存粮能支撑多久呢？就连各行各业的公司都在面临巨大的考验和重构，我们也不得不考虑这个现实问题。

我的情况：

【行业概况】
我目前是在自主创业，主要从事跨境电商B2C业务。简单说就是将国内的产品通过境外电商平台销售给境外的终端买家。
我们的业务高度依赖上下游产业链，包括供应商、物流商、平台以及相关的服务商，其中有一个环节出现问题，业务就无法正常开展。按现在的情形，工厂复工遥遥无期，国内境外物流很多停业，我们园区开工也延迟，这么多环节停滞我们的业务目前是完全瘫痪状态，颗粒无收

【面临的压力】

账号关闭风险
年前积累的订单无法发货，对账号的绩效产生非常负面的影响，甚至关闭账号，而对卖家来说账号安全大于天，账号没了就是倒闭了。

经营成本
虽然我目前还是小规模创业，但是依然会有不小的成本开支，比如办公室租金、平台费用、各个服务商的费用等加起来每个月至少上万。

生活成本
▫️去年在杭州贷款买房，月供6000元。
▪️因为房子还没有交付，目前仍是租房，房租2500元/月。
▫️生活开支2000元/月
全部加起来生活成本也是破万每月

【存款能支撑多久？】
根据上面的成本分析，每个月的开销在20500左右。做最坏打算，收入源彻底切断，完全要靠吃老本，加之去年刚买房子存款无多，我的极限是挺3个月。那如果疫情3个月没结束，我又该怎么办呢？

如何破局？

◼️ 业务上破局
只要整个产业链不复工，我当务之急是先保住账号，留得青山在，不怕没柴烧。
所以，

第一步：立即将店铺设置成假期模式不让店铺产生新的订单。

第二步：已经产生的订单，我一一给买家发送告知信，解释中国的特殊疫情，希望买家理解接受延后发货。如果不接受的，立即安排取消订单。

另外，办公室租金方面试图和房东沟通能否减免一部分。

◼️ 生活上破局
房子月供和现住房的租金是固定的，只有生活费部分有一定的弹性。实际上现在居家防御，基本的开销主要还是饮食，这一块是我要着重调整控制的。

生活费
之前在网上看过日本最省女孩的故事，她从18岁开始省吃俭用要在34岁买下三栋房子，实现了财务自由，过上了理想的生活。这个时候最省女孩如何省钱对没有收入来源的人如何延长支撑的时间有很大的借鉴意义。女孩的伙食费每天153日元约等于10元人民币。倒不用那么省，自己做饭每天吃饱还能均衡营养的预算大概30元/天，一个月900元，这样每个月可以省下1100元，原先在生活上只能维持3个月的钱可以延长到6个月，这样至少在半年内生活方面是可以解决的。

月供和房租
至于月供和现住房租金，我需要在三个月内找到其它收入渠道，开源节流。我目前想到的方式是给一些平台投稿看看能否有一些稿费，还有捡起老本行翻译，接一些笔译的兼职，估计也能支撑数月。

根据以上的应对措施，如果一直不开工，现有存款能维持6个月。如果6个月后疫情还没有退去，那么我估计整个国家都会陷入非常大的困难，很多企业和个人都将面临破产。所以，我们应该相信国家会采取一切手段不会让这场疫情持续那么久的。

疫情引发理财的思考
这次疫情给企业，给我们都好好上了一课。天有不测风云，人有祸福旦夕，提前防范和保持财务平衡，养成理财习惯在危机出现时是多么重要。作为年轻人，不要再以月光族，提前消费等所谓前沿思想而引以为傲了。学点理财知识，做好理财规划，才能让我们抵御风险，最终过上我们想要的生活。

最后
这次疫情也反应出了很多制度上的问题以及各别部门人员的不作为。我们明明有2003年非典的教训，但是很多坑我们却一踩再踩。管不住的嘴，禁不掉的野味交易，扶不起的官员等等。我们这个国家在过去的几千年一直是世界的中心，有过辉煌的历史，也在近代遭遇前所未有的苦难，经过几代人的努力才换来今天的美好生活和尊严。希望我们国人真的能居安思危，引以为戒。

杜牧在《阿房宫赋》中感叹：秦人不暇自哀，而后人哀之；后人哀之而不鉴之，亦使后人而复哀后人也。悲剧本身不可怕，可怕的是我们不能从悲剧中真正吸取教训，悲剧复悲剧，才是真的可悲！
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作为一名旅行业的创业者，已经吃土1个多月了。每天看着朋友圈里面的同行转行，或者进行破产清算，我内心的压力也是巨大的。因为需要响应国家出台的车票、机票、酒店等免费退订的政策，所以在2月中旬之前就有不少亏损；值得庆幸的是，因为采用精益经营，所以我每个月的成本并不高，在没有营业额的情况下，还能维持一段时间。但是对于很多旅行社来说，这段需要自承亏损、没有订单的日子，实在就是噩梦。

这些天，很多景区逐渐恢复营业，网上对于这个时候是不是有必要开放景点也掀起了一波讨论热潮，我的看法是不是说有没有必要开放景点，而是必须要开放景点了。一方面餐厅、商场等场所已经开始逐渐回复营业，景点的人流量、密集程度也并不比餐厅、商场要高；另一方面，也确实可以让旅游业渐渐的回暖，把很多企业从破产的边缘拉回来。只不过可能景区也没有想到，一开放居然就迎来了大批人潮。

如果一直不上班，首先打败我的，一定不是没有钱，而是没有压力……
有订单、有顾客、有工作的时候，我可以晚上2点睡，早上6点起，精力充沛地像打了鸡血一样的工作一整天，虽然累一点，但是工作让我感觉生活充实；现在完全没有了工作压力，严格自律的生活只能维持一个星期。
准确的说，是7点起床的生物钟只维持了一个星期。
“这个剧太好看了，刷完再睡吧”
“昨天玩游戏太晚了，今天晚起一会儿吧”
于是闹钟从7点推迟到12点。
到没有闹钟。
懒得起床，懒得工作，虽然为今后的店铺优化、产品优化做了一系列的计划，但是就是懒得着手做。
因为是自己创业，所以也不存在复工的问题，大多数情况下都可以在家办公。但是如果没有需要处理的订单，往往就变成了工作5分钟，玩耍5小时。月初制定了一个小目标，29天已经过去了，居然还没有完成！啊啊啊！在家复工的你是不是也是这样？！千万不要让你的老板知道。

怎么能一直不上班呢？我想去上班……
除了是一名旅行行业的创业者之外，我自己也特别喜爱旅行。通过马蜂窝认识了很多的旅行达人，每天都能在朋友圈云旅游，看大家分享的各种体验，每种体验都非常诱人。虽然目前每个人都只能宅在家里，但是大家还是有很多照片和视频的存货。
有的旅行体验很独特，比如乘坐米格29战斗机感受太空（俄罗斯）；
有的一直是我心之所向，比如EBC徒步线路（尼泊尔）；
有的是纯休闲，但是体验非常好，比如去日本泡温泉，所以去了还想再去；

*图中樱花景观的露天温泉旅馆是在日本新潟县阿贺野市，叫做【風雅の宿 長生館】，通常盛放期是4月中下旬，今年可能略早。
有的是我每年都要去玩的，比如滑雪（西班牙、瑞士）；

然而，要实现旅行清单中的梦想； 没有收入，再多的存款也会坐吃山空。我是一个买彩票连洗衣服都没有中过的人，股票、基金、期货等金融产品离我的生活也很远；所以我想了想，为了实现旅行清单中的梦想，写完这条问答，我还是继续努力创业吧。

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